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Die Kapitallebensversicherung und was man dazu wissen sollte

Die Kapitallebensversicherung wird korrekt auch als Kapital bildende Lebensversicherung bezeichnet und stellt einen privatrechtlichen Vertrag dar, der auf der gesetzlichen Grundlage des Versicherungsvertragsgesetzes abgeschlossen wird. Er basiert des Weiteren noch auf den allgemeinen Vertragsbestimmungen, die jede Versicherungsgesellschaft für ihre eigenen Policen erarbeitet.

Bei der Kapitallebensversicherung handelt es sich um eine Kombination aus einer Risikoversicherung und einer Möglichkeit des langfristigen Vermögensaufbaus. Die integrierte Risikolebensversicherung sagt den Hinterbliebenen des Versicherten für den Fall seines Todes eine bestimmte Summe zu. Für den Fall des Erlebens des Ablaufdatums wird die Zahlung einer Ablaufleistung vereinbart. Sie besteht aus der garantierten Ablaufleistung und der auf die angesparte Summe entfallenden Rendite. Nur auf die garantierte Ablaufleistung besteht ein Rechtsanspruch.

Beim Abschluss einer Police zur Kapitallebensversicherung kann sich der Kunde zwischen einer festen Verzinsung und einer variablen Verzinsung beispielsweise durch eine Fondsanbindung entscheiden. Auch Mischformen sind inzwischen durchaus üblich, wobei man sich bei einer Fondsbindung immer des spekulativen Risikos bewusst bleiben sollte.

Die Kapitallebensversicherung kann als förderfähige Maßnahme der ergänzenden privaten Altersvorsorge genutzt werden, wenn sie mit einem längerfristigen Auszahlungsplan versehen ist und die dafür notwendige Zertifizierung besitzt. Außerdem wird die Kapitallebensversicherung gern als Mittel der Kreditsicherung verwendet. Anrechenbar ist in diesem Fall der so genannte Rückkaufwert, der erfahrungsgemäß in den ersten Jahren der Laufzeit bei Null liegt, da zuerst die Abschlussgebühren und Provisionen mit den Beiträgen verrechnet werden. Die Verpfändung ist jedoch nur für Verträge ohne staatliche Förderung möglich.

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