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Berufsunfähigkeitsversicherung – Aufpassen bei den KlauselnXXX

Die Berufsunfähigkeitsversicherung wird in der Branchenfachsprache auch kurz als BU oder BUZ bezeichnet und stellt einen privatrechtlichen Vertrag auf der Grundlage des Versicherungsvertragsgesetzes dar. Wie der Name schon sagt, sichert sie gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit ab und ist nicht zu verwechseln mit der Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Als Schadensfall in der BUZ reicht es aus, wenn der Versicherte seinen zuletzt ausgeübten Beruf auf Grund einer Erkrankung oder anderen körperlichen Einschränkungen nicht mehr ausüben kann, aber trotzdem noch voll erwerbsfähig ist.

In der Berufsunfähigkeitsversicherung wird gegen die Zahlung eines Beitrages die Zusicherung einer monatlichen Rente für den Schadensfall vereinbart. Dabei bestimmt die Höhe des Beitrages die Höhe der erzielbaren Rente. Hinzu kommen Zu- und Abschläge bei den Beiträgen, die auf Grund von Statistiken zur Schadensfallhäufigkeit in bestimmten Berufsgruppen erhoben werden. Auch das Alter des Versicherungsnehmers zum Zeitpunkt des Abschlusses spielt eine Rolle. Wer die Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen möchte, kann dies mit einer Police mit Wartefrist bei den meisten Gesellschaften tun.

Oft werden in die Berufsunfähigkeitsversicherung diverse Klauseln mit aufgenommen. Die bekanntesten Vertreter sind die Dienstunfähigkeitsklausel, die Flugdienstunfähigkeitsklausel und die so genannte Verweisungsklausel. Die Dienstunfähigkeitsklausel sagt beispielsweise aus, dass durch den Versicherer ohne weitere Prüfung die Erklärung des Dienstherrn als Gutachten anerkannt wird. Die Verweisungsklausel dagegen wirkt sich negativ für den Versicherten aus, denn er kann bei der Anerkennung eines Schadensfalls auch in einen anderen Beruf verwiesen werden. Dann wird die Rente nur für die Dauer einer eventuellen Umschulung gezahlt.

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